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Unternehmen haben verschiedene Möglichkeiten zur Fremdfinanzierung. Es gibt kurzfristige Kontokorrentkredite und mittel- bis langfristige Investitionskredite. Bei Avalkrediten übernimmt die Bank eine Bürgschaft oder Garantie für das kreditnehmende Unternehmen.
Erklärung
Kontokorrentkredit
- Kurzfristiges Darlehen
- Erlaubte Kontoüberziehung
- Einfache und flexible Inanspruchnahme
- Zinsen nur auf genutzten Betrag
- Höhere Zinsen als bei langfristigen Krediten
Beispiele für Einsatzmöglichkeiten:
- Überbrückungskredit für Liquiditätsengpässe
- Finanzierung kurzfristiger Forderungen
- Vorfinanzierungen (anschließende Ablösung durch langfristigen Kredit)
Investitionskredit
- Mittel- bis langfristiges Darlehen
- Vor allem Finanzierung von Investitionen in Anlagevermögen (z.B. Maschinen, Fahrzeuge, etc.)
- Laufzeit des Kredits sollte in etwa der Nutzungs- oder Abschreibungsdauer des Investitonsgutes entsprechen
- Investitionsgut dient häufig als Sicherheit
Avalkredit
- Kreditinstitut übernimmt Bürgschaft/Garantie für Verbindlichkeiten der kreditnehmenden Firma
- Kein direkter Geldfluss
- Kreditinstitut zahlt nur bei Zahlungsunfähigkeit der kreditnehmenden Firma
- → Eventualverbindlichkeit
- Kreditnehmende Firma bezahlt dafür Avalprovision
Vorteile von Avalkrediten:
- Schonen Liquidität, da kreditnehmende Firmen keine Kaution zahlen müssen
- Avalprovision ist günstiger als Kreditzinsen
- Kreditinstitut hat geringes Risiko (Kreditnehmende sind meist nur Firmen mit guter Liquidität)
Typische Avalarten:
- Mietaval
- Zoll-/Steueraval
- Anzahlungsgarantie
- Lieferungs- und Leistungsgarantie
- Gewährleistungsgarantie
Unterschiede zu Privatkrediten
- Ähnliche Kreditarten gibt es auch im Privatbereich
- Investitionskredite für Firmen weniger flexibel als bei Privatkundschaft:
- Geld darf nur für Investitionsobjekt ausgegeben werden
- Investitionsobjekt dient als Sicherheit
Beispiele
Kontokorrentkredit
Die simplecompany möchte ein Sonderangebot eines Lieferanten in Anspruch nehmen. Da sie aber noch auf Zahlungen offener Rechnungen wartet, hat sie dafür nicht mehr genug Geld auf dem Konto. Die Bank erlaubt ihr nun, das Konto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen, um so die Lieferung zu finanzieren und den Liquiditätsengpass zu überbrücken. Es handelt sich hierbei um einen kurzfristigen Kontokorrentkredit.
Investitionskredit
Die simplecompany möchte außerdem in den Fuhrpark investieren und neue Lieferwagen kaufen. Da es sich hierbei um größere Investitionen in das Anlagevermögen handelt, die über 12 Jahre genutzt werden sollen, wird auch ein langfristiger Investitionskredit über 12 Jahre dafür abgeschlossen.
Avalkredit
Die simplecompany möchte ins Ausland expandieren. Dabei handelt es sich immer um ein gewisses Risiko. Große Kund:innen möchten sich deswegen zum Beispiel gegen Lieferausfälle und Mängel absichern. Die Bank vergibt der simplecompany dafür einen Avalkredit. Dieser beinhaltet, dass die Bank einspringt und Kund:innen entschädigt, wenn es tatsächlich zu Mängeln und Ausfällen kommen sollte, die die simplecompany nicht selber kompensieren kann.
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