Realkredit: Zinssatz & Zinsvereinbarungen

Der Realkredit ist ein langfristiges zweck- und objektgebundenes Darlehen und wird durch Grundpfandrechte gesichert.

Merkmale und Konditionen

• Realkredite sind zweck- und objektgebunden:
  • Privater Wohnungsbau, z.B. Erwerb von Wohnungen, Baugrundstücken
  • Investitionskredit, z.B. Neu- und Umbau von Bürogebäuden
• § 14 PfandBG: Beleihungsgrenze ≤ 60% des Beleihungswertes des Beleihungsobjekts → Absicherung durch eingetragenes erstrangiges Grundpfandrecht

Zinssatz

• Nominalzins als Grundlage für Zinsberechnung
• Effektivzins gibt Aufschluss über tatsächliche und genaue Kreditkosten

Auszahlungskurs

• Damnum / Disagio = Abschlag, wenn Darlehen nicht zu 100% ausgezahlt wird
• Niedrigerer Nominalzins über gesamte Laufzeit
• Monatliche Rate verringert sich, da Disagio = vorausbezahlter Zins
• Vorteil: Damnum kann unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich geltend gemacht werden

Wird ein Disagio zwischen Kreditinstitut und Kundschaft vereinbart, so muss der:die Kreditnehmer:in die dadurch entstehende Lücke durch höhere Eigenmittel auffangen oder einen höheren Kredit aufnehmen.

Zinsvereinbarung

Festzins

• Gleichbleibende Belastung
• Keine Auswirkung einer möglichen Veränderung des Marktzinses auf monatliche Belastung
• Sondertilgungen i.d.R. nicht möglich

Variabler Zinssatz

• Ständige Anpassung der Verzinsung

→ Steigt der Marktzins, erhöht sich monatliche Belastung

→ Sinkt der Marktzins, verringert sich monatliche Belastung

• Sondertilgungen sind möglich

Rechenbeispiel

Hier siehst du den Vergleich zwischen Anis' Realkredit, der nur zu 95 % ausgezahlt wird (links) und der Variante ohne Abschlag (rechts).