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Kapitallebensversicherungen gehören zu den Personenversicherungen, da das versicherte Risiko in der Person selbst liegt. Es gibt Versicherungen auf den Todes- und Erlebensfall, welche in der Kapitallebensversicherung kombiniert werden können.
Merkmale
- Kapitalbildende Lebensversicherung: Teil des Beitrags wird als Sparanteil zur Kapitalansammlung genutzt
- Tarifbeitrag =
Risikoanteil + Sparanteil + Kostenanteil
→ Sparanteil wird verzinst
→ Orientierung am gesetzlichen Höchstzinssatz
→ Bleibt für die gesamte Laufzeit gleich - Versicherungsleistung = Kapital- oder Rentenzahlung
- Unterscheidung bei der Fälligkeit der Versicherungsleistung
Gemischte Kapitallebensversicherung
- Versicherungsschutz fällig bei:
→ Tod der versicherten Person (Todesfall)
→ Ende der Vertragslaufzeit (Erlebensfall)
Unbedingte Leistungspflicht
= Versicherungsgesellschaft muss unbedingt leisten (im Gegensatz zur Risikolebensversicherung)
- Beitrag = Sparanteil + Risikoanteil
→ Sparanteil wächst während der Laufzeit (Zinsen, Zinseszinsen)
→ Risikoanteil: Anteil für die Leistung bei Tod - Garantie von Mindestkapital am Ende der Laufzeit
Verschiedene Vertragsformen
Form | Merkmale |
|---|---|
 Dynamische Lebensversicherung |
|
 Kapitallebensversicherung auf den Todes-, Erlebens-, und Krankheitsfall |
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 Kapitallebensversicherung mit voneinander abweichenden Todes- und Erlebensfallsummen |
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 Kapitallebensversicherung mit Teilauszahlung |
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 Kapitallebensversicherung mit festem Auszahlungstermin (Terminfixversicherung) |
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 Direktversicherung |
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 Fondsgebundene Lebensversicherung |
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 Kapitallebensversicherung auf verbundene Leben |
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Beispiel
Lea hat für ihre simplegame GbR einen kleinen Coworking Space gekauft und dafür eine größere Kreditsumme aufgenommen. Wenn ihr etwas zustößt oder sie im schlimmsten Fall stirbt, stehen ihre Großeltern vor dieser großen Summe und müssen diese abzahlen.
Gut, dass sie dafür eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen hat, die im Todesfall mit der Versicherungssumme dafür aufkommt. Und es kommt noch besser: Wenn der Erlebensfall eintritt und Lea eine graue alte Dame ist, bekommt sie den Anteil, den sie während der Laufzeit angespart hat als Kapital- oder Rentenzahlung ausbezahlt!
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