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Die Art der Tilgung hängt bei den Realkrediten von der Darlehensart ab. So unterscheidet man zwischen
- Annuitätendarlehen mit gleichbleibender, fester Jahresbelastung,
- Festdarlehen mit gleichbleibender Zinszahlung und
- Tilgungsdarlehen mit gleichbleibender Tilgungsleistung.
Tilgungsverrechnung
Annuitätendarlehen
- Jährlich gleichbleibende Leistungen = Annuität
- Verzinsung der jeweiligen Restschuld
- Sinkender Zinsanteil → Erhöhung Tilgungsanteil
Festdarlehen
- Während Laufzeit: nur gleichbleibende Zinszahlung
- Anfänglicher Kreditbetrag ist Grundlage der Zinsberechnung
- Rückzahlung des Darlehens in einer Summe am Ende der Laufzeit
Tilgungsdarlehen
- Jährlich fallende Leistung
- Verzinsung der jeweiligen Restschuld
- Gleichbleibender Tilgungsbetrag
- Sinkender Zinsanteil
Rechenbeispiel
Anis möchte einen Baufinanzierungskredit über 300.000 € bei der simplebank AG aufnehmen. Er hat sich für ein Annuitätendarlehen entschieden, da ihm die gleichbleibende Belastung besonders zusagt.
Nun ist er sich nur noch nicht sicher, ob er eine monatliche, vierteljährliche oder jährliche Tilgungsverrechnung wählen soll.
Darlehensbetrag | 300.000 € | |
Sollzinssatz p.a. für ersten drei Jahre | 2 % | 6.000 € |
Tilgung p.a. | 10 % | 30.000 € |
An dieser Berechnung siehst du recht schnell, dass sich für Anis eine monatliche Tilgungsverrechnung lohnt, weil er somit den Kredit schneller und günstiger zurückzahlen kann.
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