Unbarer Zahlungsverkehr

Unbar sind Zahlungen dann, wenn zwischen Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtigen kein Bargeld fließt. Voraussetzung zur Teilnahme ist ein Girokonto mit zugehöriger IBAN. Die BIC gibt zusätzliche Sicherheit bei Zahlungen ins Ausland.

Die SEPA–Zone dient der Vereinheitlichung von Euro–Zahlungen.

IBAN

IBAN = International Bank Account Number.
Sie ist eine international standardisierte Bank- und Kontonummer. Mit der IBAN ist es möglich, jedes Bankkonto eindeutig zuzuordnen.

Die IBAN besteht aus 4 Teilen: Länderkennung + Prüfziffer + Bankleitzahl + Kontonummer.

Länderkennzeichnung

Die Länderkennzeichnung gibt an, in welchem Land der Kontoinhaber sein Konto führt. Sie ist zwei Stellig.

Prüfziffer

Die Prüfziffer ist unabhängig von der Gesamtlänge der IBAN immer 2–Stellig. Sie wird durch eine Rechenvorschrift mithilfe der Länderkennzeichnung, der Bankleitzahl und der Kontonummer ermittelt.

Bankleitzahl

Bankleitzahl = BLZ.
Die BLZ dient der eindeutigen Identifizierung von inländischen Kreditinstituten.

• 8–Stellig
• Besteht nur aus Ziffern

Bankleitzahlen sind systematisch aufgebaut und werden von der Bundesbank vergeben.

Kontonummer

Der Aufbau der Kontonummern kann vom Kreditinstitut selbst gestaltet werden. Jedem Konto wird dann eine individuelle Kontonummer zugeordnet.

In der IBAN ist eine 10–stellige Kontonummer vorgesehen. Ist die vom Kreditinstitut vergebene Kontonummer kürzer als 10–Stellen, wird sie mit Nullen aufgefüllt.

BIC

BIC = Bank Identifier Code.

Dient der weltweiten eindeutigen Identifikation des Instituts.

• Enthält Land- und Banknamen + Information über die Filiale.
• 8 bzw. 11 alphanumerische Stellen.

SEPA

SEPA = Single Euro Payment Area.
Die Einführung der SEPA–Zone in 2008 diente der Harmonisierung des Euro–Zahlungsverkehrsraums. So entstand ein einheitlicher Binnenmarkt im bargeldlosen Zahlungsverkehr.

Insgesamt nehmen 36 Staaten an SEPA teil.

Vorteile:

• Behandlung wie inländische Zahlungen.
• Keine höheren Kosten für Zahlungen innerhalb des SEPA–Raums.
• Dieselben Ausführungsfristen wie im Inland.
• Einheitliche Standards

Zahlungsinstrumente

In der SEPA–Zone wurden drei einheitliche Zahlungsinstrumente eingeführt.

Praxis

Unbare Zahlungen ermöglichen es schnell und sicher, Geldbeträge zwischen den einzelnen Teilnehmern des Zahlungsverkehrs auszutauschen. Gerade im Alltag werden unbare Zahlungen immer wichtiger.

Das Gehalt, welches jeden Monat direkt auf das Konto kommt. Der Lebensmitteleinkauf, der schnell mit Karte bezahlt wird. Die Versicherungsprämie, die jeden Monat vom Konto abgebucht wird, oder die neuen Schuhe, die flink im Internet bestellt werden.

Durch SEPA ist es möglich, einfach und kostengünstig eine Überweisung von Deutschland nach Italien zu tätigen. So kann effizient und ohne großen Aufwand, im Ausland bestellte Ware, bezahlt werden.

Beispiele für Länderkennzeichnungen: