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Sparbriefe

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Sparbriefe sind festverzinsliche Wertpapiere, die nicht börslich handelbar sind, weil sie auf den Namen der Gläuber:innen ausgestellt werden.

Erklärung

Befristet auf Laufzeiten von 1 - 10 Jahre → Fallen nicht unter die RechKredV → keine Spareinlagen
Wertpapiere auf Namen einer bestimmten Person
Rückzahlung nur an benannte Person
Nicht umlauffähig
Verbriefte Anspruch kann nur schuldrechtlich abgetreten werden

Verfügungsmöglichkeiten

Festgeschriebene Laufzeit
Keine vorzeitige Kündigung möglich
Benötigt die Kundschaft das Geld, gewährt die Bank einen Kredit in der Höhe
- Sparbrief wird als Kreditsicherheit hinterlegt

Vertragsmerkmale

Freie Gestaltungsmöglichkeiten
Häufig: Nachrangabrede → Werden bei Insolvenz der Bank als letztes abgewickelt
Nachrangabrede ermöglicht ein risikoreicheres Aktivgeschäft
Fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung

Verzinsung

K_0 $K_0$ = Anlagebetrag
K_n $K_n$ = Rückzahlungswert
p $p$ = Zinssatz
n $n$ = Laufzeit in Jahren
Z $Z$ = jährlicher Zinsertrag

	Merkmale	Formel
Nominalverzinslich / laufend verzinsliche Papiere	Ausgabe zum Nennwert Zinszahlungen idR am Jahresende auf Referenzkonto Rückzahlung bei Fälligkeit zum Nennwert	Z = \frac{K_0 \cdot p}{100} $Z = \frac{K_0 \cdot p}{100}$
Abgezinste Papiere	Ausgabe unter Nennwert Ausgabepreis: Nennwert abzüglich Zinsen und Zinseszinsen für die Laufzeit Zinsen sammeln sich auf Sparbrief Rückzahlung bei Fälligkeit zum Nennwert	K_0 = K_n \cdot \frac{1}{(1+ \frac{p}{100})^n} $K_0 = K_n \cdot \frac{1}{(1+ \frac{p}{100})^n}$
Aufgezinste Papiere	Ausgabe zum Nennwert Zinsen sammeln sich auf Sparbrief Rückzahlung bei Fälligkeit zum Nennwert zuzüglich Zinsen und Zinseszinsen	K_n = K_0 \cdot (1+\frac{p}{100})^n $K_n = K_0 \cdot (1+\frac{p}{100})^n$