Kreditscoring

Dieses Kredit-Punktebewertungsverfahren ist ein mathematisch-statistisches Verfahren und wird vor allem im Bereich der privaten standardisierten Ratenkredite eingesetzt.

Banken beurteilen damit einheitlich und standardisiert die Kreditwürdigkeit ihrer Kundschaft.

Ablauf

Analyse

Für ein solches Kreditscoring werden folgende Merkmale analysiert.

• Familienstand
• Anzahl unterhaltspflichtiger Kinder
• Art des Wohnsitzes
• Ausgeübter Beruf
• Beschäftigungsdauer im ausgeübten Beruf
• Höhe des frei verfügbaren Einkommens
• Vermögensaufbau
• Erfahrung mit Kundschaft
• Zahlungsverhalten
• Dauer der Kontoverbindung
• Angebotene Sicherheiten
• SCHUFA-Auskunft

Ermittlung Gesamtpunktzahl

• Auch Score genannt
• Vergleich mit verschiedenen Risikoklassen
• Annahme: Kund:innen innerhalb einer Risikoklasse haben gleich hohe Ausfallwahrscheinlichkeit

Entscheidung über Kreditvergabe

• Sofortige Bewilligung des Kredits
• Genauere Prüfung durch Kompetenzträger:in
• Direkte Ablehnung des Kredits

SCHUFA-Scoring

• Banken können bei SCHUFA Auskunft über Kundschaft einfordern
• Auskunft erfolgt über bisherige Kreditverhältnisse und vertragsgemäße Abwicklungen von Kreditnehmer:innen
• SCHUFA sammelt von allen Kreditinstitut und anderen Institutionen Daten

Analysierte Daten

• Bisherige Zahlungsstörungen
• Kreditnutzung
• Allgemeine Daten / Angaben zur Person
• Kreditaktivität im letzten Jahr
• Länge der Kredithistorie
• Anschriftendaten

Einblick in die Praxis

Kreditinstitute müssen lt. § 34 BDSG den Kreditnehmer:innen auf Verlangen Auskunft erteilen über:

• Gespeicherte Daten zur Person
• Empfänger:in der weitergegebenen Daten
• Zweck der Speicherung
• Zustandekommen und Bedeutung der Scorewerte