Ratenkredit

Ein Ratenkredit ist ein allgemeines Verbraucherdarlehen des mittel- bis langfristigen Kreditgeschäfts. Es handelt sich hierbei um ein Annuitätendarlehen, daraus resultiert die gleichbleibende monatliche Rate.

Allgemein

Ratenkredit → standardisierte Verbraucherdarlehen = nur für Privatkundschaft

• Zur Finanzierung von:
  • Konsumgütern
  • Dienstleistungen

Annuitätendarlehen

• konstante Rückzahlungsbeträge (Raten)
• Rate setzt sich aus Tilgung & Zinsen zusammen
  • Monatliche Änderung des Verhältnisses von Tilgung zur Zinszahlung
  • Tilgung nimmt monatlich zu
  • Zinszahlung nimmt monatlich ab

Berechnung der Rate

A = Monatsrate

K = Kreditbetrag

n = Laufzeit

q = Zinsfaktor

p = Zinssatz

Zinsfaktor

Monatsrate

Merkmale eines Ratenkredit

Abwicklung

Vorraussetzungen

• Kreditwürdigkeit
• Kreditfähigkeit
• Sicherheiten

Haushaltsrechnung

• Möglichkeit um freiverfügbares Einkommen zu ermitteln
• Abzug aller Ausgaben von allen Einnahmen

Kosten

• Zinsen = Kosten des Darlehens

Beispiel

Berechnung der monatlichen Rate für einen Kredit über 30.000 € mit einer Laufzeit von 36 Monaten, zu 1,4 % Zinsen.

1. Berechnung des Zinsfaktors:

   q = 1 + \frac{1,4}{100 \cdot 12} = \underline{\underline{1,00117}}$q = 1 + \frac{1,4}{100 \cdot 12} = \underline{\underline{1,00117}}$

2. Berechnung der Raten:

   A = 30.000 \text{ €} \cdot \frac{1,00117^{36} \cdot (1,00117 - 1)}{1,00117^{36}-1} = \underline{\underline{851,49 \text{ €}}}$A = 30.000 \text{ €} \cdot \frac{1,00117^{36} \cdot (1,00117 - 1)}{1,00117^{36}-1} = \underline{\underline{851,49 \text{ €}}}$

3. Berechnung der Gesamtsumme:

   x= 851,49 \text{ €} \cdot 36 \text{ Monate} = \underline{\underline{30.653,64 \text{ €}}}$x= 851,49 \text{ €} \cdot 36 \text{ Monate} = \underline{\underline{30.653,64 \text{ €}}}$

4. Berechnung der Kreditkosten:

   k =30.653,64 \text{ €} - 30.000 \text{ €} = \underline{\underline{653,64 \text{ €}}}$k =30.653,64 \text{ €} - 30.000 \text{ €} = \underline{\underline{653,64 \text{ €}}}$

Die monatliche Rate liegt bei 851,49 €, die Kosten des Kredits liegen bei 653,64 €.