Abwicklung einer Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung ist mit vielen Arbeitsschritten verbunden. Einiges davon ist durch Richtlinien des Verbraucherschutzes bei Wohnimmobilienkrediten geregelt.

Abwicklung

Einzelne Arbeitsschritte

• Produktinformationsblatt

  • = Information über Produktmerkmale des Darlehens
  • Sollzinsarten
  • Sicherheiten
  • Darlehenslaufzeiten
  • Rückzahlungsmöglichkeiten

• Unterlagen für Kreditwürdigkeitsprüfung

  → Materielle Kreditwürdigkeit

  • Gehaltsnachweise
  • Eigenkapitalnachweise
  • Steuerbescheide
  • Selbstauskünfte

• Kreditwürdigkeitsprüfung

  • Lange Laufzeit → Hohe Belastung des Haushaltsbudgets → Prüfung der Nachhaltigkeit des Einkommens

• Vorvertragliche Informationen

  • Textform
  • ESIS-Merkblatt
  • Erklärung der Informationen

• Angebot passendes Produkt

  • Persönliche und finanzielle Situation Kund:in
  • Präferenzen und Ziele Kund:in

  → Abgleich mit angebotenen Produkten

• Darlehensvertrag

  • Angebot passendes Darlehensprodukt durch Kreditinstitut
  • Annahme des Angebots durch Kund:in

• Bestellung der Sicherheit

  • Grundschuld als Sicherheit für Baufinanzierungskredit
  • Sicherheitenvertrag / Zweckerklärung

• Auszahlung Kredit

  • Im Zuge des Baufortschritts

• Rückführung Baufinanzierungskredit

Wohnimmobilienkreditrichtlinien

• Umfangreiche Kreditwürdigkeitsprüfung
• Informationspflichten der Kreditinstitute
• Individuelle Beratung bei Kreditvergabe
• Widerrufsrechte
• Verbot von Kopplungsgeschäften

Beispiel

Unterlagen

Lea möchte sich eine Eigentumswohnung kaufen. Dafür benötigt sie einen Wohnimmobilienkredit von der simplebank AG. Neben den gängigen Informationen für die Kreditwürdigkeitsprüfung benötigt die simplebank AG folgende Unterlagen von ihr:

• Grundriss der Wohnung
• Lageplan
• Verkaufsprospekt
• Baupläne
• Aktueller Grundbuchauszug
• Nebenkostenaufstellung
• Fotos der Immobilie
• Entwurf Kaufvertrag
• Flurkarte
• Gebäudeversicherungsnachweis

Cross-Selling

Außerdem empfiehlt es sich während einer solch langfristigen Finanzierung, wie es ein Wohnimmobilienkredit ist, bestimmte Versicherungen abzuschließen. So kannst du als simplebank AG Bankmitarbeiterin Lea folgende Produkte empfehlen:

• Hausratversicherung:
  → Versichert finanzielle Schäden, z.B. durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl
• Risikolebensversicherung:
  → Versichert Rückzahlung / Weiterführung der Finanzierung, falls der Hauptverdiener oder die Hauptverdienerin während der Kreditlaufzeit verstirbt