Eingeräumte Kontoüberziehung

Eine eingeräumte Kontoüberziehung oder besser bekannt als Kontokorrentkredit/Dispositionskredit ist ein Verfügungsrahmen, der auf dem Zahlungskonto hinterlegt ist. Die Kundschaft kann dadurch ihr Konto überziehen und somit debitorisch führen.

Der Verfügungsrahmen beträgt üblicherweise maximal das Dreifache des Haushaltseinkommens.

Überblick

Dispositionskredit

• Kredit in laufender Rechnung
• Auf einem Zahlungskonto
• Vorabvereinbarung der Kreditlinie & der Konditionen

Gründe für einen Dispositionskredit

Vorteilhaft für Kreditinstitut und Kundschaft!

Geduldete Überziehung

• Kredit ohne vorherige Absprache
• Auf einem Zahlungskonto, bei ausgeschöpfter bzw. bei nicht vorhandener Kreditlinie
• Inanspruchnahme erfolgt vor der Duldung
  • Kreditinstitut entscheidet über die Duldung

Kosten

→ Kosten = Zinsen

• Keine Abschlusskosten
• Aktuelle Zinssätze im Preisaushang / Kontoauszug
• Abrechnung erfolgt quartalsweise

Einblick in die Praxis

Präsenzgeschäft

Zustandekommt eines Dispositionskredits in der Filiale:

Kontoabrechnung

Angaben:

• Verfügungsrahmen: 5.000 €
• Zinssatz Dispositionskredit: 9,5 %
• Zinssatz geduldete Überziehung: 11,7 %
• Quartalsweise Abrechnung

Vorgehensweise

Deutsche Zinsmethode → Saldenmethode

1. Zinstage berechnen:

   • Ein Monat = 30 Zinstage

   • Ein Quartal = 90 Zinstage

   • → Berechne die Differenz zwischen den Tagen!

     • Beispiel: 20.01. - 05.01 = 15 Tage

   • In Summe müssen die Zinstage 90 ergeben → ein Quartal

2. Zinszahlen berechnen:

   • \text{ Zinszahl} = \frac{\text{Saldo} \cdot \text{Zinstage}}{100} = \frac{\text{2.000 \text{ €}} \cdot 15 \text{ Zinstage}}{100}= \underline{\underline{300}}$\text{ Zinszahl} = \frac{\text{Saldo} \cdot \text{Zinstage}}{100} = \frac{\text{2.000 \text{ €}} \cdot 15 \text{ Zinstage}}{100}= \underline{\underline{300}}$

   • Alle Zinszahlen einer Spalte addieren

3. Zinsen berechnen:

• Die addierten Zinszahlen einer Spalte in die Zinsformel einsetzten

  Z = \frac{\text{ Zinszahl\#} \cdot \text{ Zinssatz}}{360} = \frac{2.403 \cdot 9,5}{360} = \underline{\underline{63,41 \text{ €}}}$Z = \frac{\text{ Zinszahl\#} \cdot \text{ Zinssatz}}{360} = \frac{2.403 \cdot 9,5}{360} = \underline{\underline{63,41 \text{ €}}}$

Antwort: Die Zinskosten liegen für das erste Quartal bei 69,84 €.