Finanzierung von Unternehmen

Firmenkredite werden an Selbstständige oder Unternehmen vergeben. Sie dienen für die lang- oder kurzfristige Finanzierung von Investitionen und den laufenden Geschäftstätigkeiten.

Kapitalgeber

• Eigenfinanzierung → Finanzierung durch Eigenkapital im Unternehmen
• Fremdfinanzierung → Mittelherkunft von außerhalb des Unternehmens

Eigenfinanzierung

• Finanzielle Mittel werden dem eigenen Unternehmen entnommen

• Selbstfinanzierung → Hierfür muss das Eigenkapital im Unternehmen erhöht werden. Möglichkeiten sind das Auflösen stiller Rücklagen oder Einbehalten von Gewinnen

• Einlagen- oder Beteiligungsfinanzierung → Gezielte Erhöhung des Eigenkapitals durch Einzahlung von Eigentümern oder Teilhabern

Fremdfinanzierung

• Finanzielle Mittel fließen dem Unternehmen von außen zu

Kapitalherkunft

• Beschreibt den Ursprung der gegebenen Finanzmittel

• Innenfinanzierung → Mittel werden im Unternehmen selbst generiert
• Außenfinanzierung → Zufluss aus unternehmensexternen Quellen

Kreditfinanzierung bei der Bank

• Prüfung der Kreditwürdigkeit und -fähigkeit vor der Bewilligung \color{lightgreen} \huge \checkmark$\color{lightgreen} \huge \checkmark$
• Rahmenbedingungen wie die befristete Überlassung des Kredits sowie die Tilgung- und Zinszahlung
• Möglichkeit zur Vereinbarung einer Ausschließlichkeitserklärung, d.h. die Beschränkung der KI-Nehmer auf ein Kreditinstitut
• Die Negativitätserklärung verhindert die Veräußerung oder Belastung der Grundbesitze als Kreditsicherheiten
• Das Untersagen von weiterer Kreditaufnahme oder Sicherheitenbestellung bei Dritten ist auch möglich
• Die Bank kann Convenants vereinbaren, um Regulationen während der Laufzeit festzulegen

Beispiel

Herr Wiese hat in den letzten Tagen viel mit seinem Bruder Emanuel gequatscht, weil ihm die Arbeit alleine einfach zu viel wird. Dieser hat nun vorgeschlagen zu helfen, wenn er ihn als neuen Gesellschafter aufnimmt.

• Eigenfinanzierung → \col[1]{\textsf{Erhöhung des Eigenkapitals}}$\col[1]{\textsf{Erhöhung des Eigenkapitals}}$ durch die Gesellschafteraufnahme.

• Außenfinanzierung → Von \col[1]{\textsf{außen}}$\col[1]{\textsf{außen}}$ fließt das Geld von Emanuel an das Unternehmen zu.