Bausparen

Bausparen ist eine zweckgebundene Sparform mit dem Ziel, eine bestimmte Bausparsumme sowie das Recht auf ein zinsgünstiges Darlehen zu erlangen.

Überblick

• Viele Personen sparen kollektiv auf das gleiche Ziel hin
• Verringerung der durchschnittlichen Wartezeit bis Zuteilung
• Bausparer:innen erwerben Rechtsanspruch auf zinsgünstiges Darlehen durch Einzahlung
• Bauspardarlehen wird durch Grundpfandrecht gesichert

Phasen des Bausparen

Sparphase

• Festlegen Bauspartarif
• Zahlung Abschlussgebühr 1 % bis 2 % der Bausparsumme
  • Belastung erfolgt auf dem Bausparkonto
• Zahlung der Sparbeträge
  • Regelsparbeitrag 3 ‰ bis 10 ‰ der Bausparsumme
  • Sonderzahlungen sind möglich
• Gewährung Guthabenzinsen

Zuteilungsphase

Voraussetzungen:

• Mindestsparguthaben
• Mindestbewertungszahl
• Mindestansparzeit

Darlehensphase

Das Darlehen kann nur abgerufen werden, wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.

• Tilgung des Darlehens in monatlichen Raten
• Zahlung Darlehenszinsen

Bausparkassen

Spezial Kreditinstitute, betreiben nur Bauspargeschäft!

• Entgegennahme von Einlagen der Bausparer:innen
• Auszahlung zu wohnwirtschaftlichen Zwecken

Bewertungszahl

• Maßgebliches Kriterium für die Zuteilung
• Mindestbewertungszahl notwendig für die Zuteilung (bankindividuell)
• Legt eine faire Reihenfolge für die Zuteilung fest

Mögliche Bewertungskriterien:

• Höhe des Bausparguthabens
• Regelmäßigkeit der Sparleistungen
• Sparzeit
• Höhe der liquiden Mittel der Bausparkasse

Einblick in die Praxis

Bausparverträge sind für die Kundschaft vor allem durch die attraktiven staatlichen Fördermöglichkeiten interessant. So ist das Bausparen, das meist geförderte Sparprodukt in Deutschland.

Fördermöglichkeiten:

• Wohnungsbauprämie (WoPG)
• Vermögenswirksame Leistungen
• Wohn-Riester

Damit die Prämien auch wirklich dem Zweck des Bausparens zugeführt wird, muss bei der Auszahlung darauf geachtet werden, dass es sich um eine Verfügung für wohnwirtschaftliche Zwecke handelt.

Motive des Bausparen

1. Erwerb von Wohngebäuden, Baugrundstücken, lebenslangen Wohnrechten
2. Ausbau-, Reparatur- und Werterhaltungsmaßnahmen
3. Günstigen Zinssatz, festgeschrieben über Laufzeit
4. Staatliche Förderungen → meist gefördertes Sparprodukt