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Für den Finanzierungskauf gibt es verschiedene rechtliche Rahmenbedingungen zu beachten. In einem Verkaufsgespräch sollte immer auf die Risiken sowie auf die Gesamtkosten des Kredits und die monatliche Belastung hingewiesen werden.
Grundsätzliche Informationen
Kundschaft benötigt vor allem bei hochpreisigen Artikeln einen Finanzierungskauf. Finanzierungen bieten oft günstige Finanzierungsmöglichkeiten.
Bei einem Ratenkauf schließt die Kundschaft zwei Verträge ab:
- Einen Kaufvertrag über die Ware mit dem Händler und
- Einen Kreditvertrag über die Finanzierung mit der Bank.
Manche Unternehmen besitzen eine eigene Hausbank und können die Finanzierung direkt durchführen.
Andere Unternehmen ermöglichen die Finanzierung über eine andere, unabhängige Bank.
Meist werden, wenn der Kunde Bonität nachweisen kann, drei Zahlungsmöglichkeiten angeboten:
- Zahlungskauf
- Ratenkauf
- Ratenkauf und Zahlpause
Vorteil:
- Kundschaft kann die Ware bereits nutzen bevor sie vollständig bezahlt ist.
- Es können von jedem hochpreisige Artikel angeschafft werden.
Risiko:
- Kaufentscheidung wird dadurch verlockender.
- Aktuelle finanzielle Lage spielt geringere Rolle.
- Finanzielle Belastung besteht über einen langen Zeitraum, das muss immer bedacht werden.
- Produkte werden oft teurer, da zum Kaufpreis noch Zinsen und Kosten hinzukommen.
- Oft werden die aufsummierten Kosten von Finanzierungskäufen unterschätzt. Viele kleine Finanzierungssummen ergeben eine hohe Gesamtbelastung.
Rechtliche Rahmenbedingungen
Schriftform gemäß § 492 BGB
Im Vertrag müssen diese Aufgaben beinhaltet werden:
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| Berechnung des effektiven Jahreszinses: |
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Hinweise fürs Verkaufsgespräch
Stimme während du eine Finanzierung anbietest die
- Laufzeit und die
- Höhe der Raten ab.
Darüber hinaus
Bietest du die Möglichkeit einer Restschuldenversicherung an.
\large \rarr Diese greift bei unvorhersehbaren Zahlungsausfällen durch einen Jobverlust, Krankheit oder Tod.Klärst du über die Rechte bei einem Rücktritt auf.
\large \rarr Die Kundschaft hat die Möglichkeit ohne die Angabe eines Grundes vom Kaufvertrag zurückzutreten.
\large \rarr Das kann innerhalb von zwei Wochen bzw. zwölf Werktagen geschehen.Weist du über eine mögliche Wertminderung aufgrund von Gebrauch hin.
Sollte es zu einem Widerruf des Kaufvertrages kommen und die Ware weist Gebrauchsspuren auf, so kann der Händler oder Verkäufer eine Wertminderung von der Kundschaft verlangen und einen Wertminderungsbetrag festlegen.\large \rarr Richtet sich nach Art und Umfang der Minderung.
Kriterien für eine Finanzierung
Die Kreditgebenden Unternehmen prüfen, bevor sie eine Finanzierungszusage geben ob die Kundschaft kreditwürdig ist.
Die Abfrage weiterer Angaben sind Banken spezifisch und können unter anderem diese Punkte beinhalten:
- Überprüfung der Identität
- Überprüfung der Staatsangehörigkeit
- Beschäftigungsbescheinigung
- Vorlage der Gehaltsbescheinigung der letzten Monate
Die Banken entscheiden, ob sie die Finanzierungsanfrage annehmen oder nicht.
Beispiel
Ein Stammkunde von electronic enterprise möchte sich einen neuen Fernseher mit einer high end Musikanlage anschaffen. Da dies eine recht teure Anschaffung ist, möchte er diesen Einkauf finanzieren.
Die Laufzeit des Finanzierungsvertrages wird auf 2 Jahre, also 24 Monate festgelegt. Der Nominalzins beträgt 6,5 %. Der Barzahlungspreis liegt bei 4600 €. Er schließt eine Restschuldversicherung ab, die liegt bei 1 %.
Rechtliche Hinweise
Der Verkäufer klärt den Kunden gewissenhaft über:
- Die Bedingungen eines Kreditvertrages auf.
- Die monatliche Belastung auf.
- Die Risiken eines Finanzierungskaufs auf.
- Das Rücktritts- und Widerrufsrecht auf.
Kosten des Kredits
6,5 % Zins vom | |
+ 1 % Restschuldenversicherung | |
= Kosten des Kredits |
Die Kosten des Kredits betragen 644,00 €.
Gesamtkosten des Kredits
Die Gesamtkosten für den Kredit betragen 5244,00 €.
Monatsrate
Der Kredit kostet den Kunden eine Monatsrate von 218,50 €.
Berechnung effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins liegt bei 12,48 %.
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